¿Cómo lograr buena salud financiera en medio de la pandemia?

El año pasado por causa de la pandemia muchas personas tuvieron una disminución en sus ingresos y como consecuencia muchas deudas. 

Pensar en lograr tener unas finanzas saludables, en donde se tenga control y orden sí es posible, si se lleva a cabo una planeación y un presupuesto, se conocen los ingresos y gastos, se priorizan las necesidades, se pagan todas a las obligaciones a tiempo y se ahorra por precaución y para inversión. 

Para ello Jenny Paola Lis, docente de la Escuela de Negocios de la Fundación Universitaria Konrad Lorenz entrega las siguientes recomendaciones para planear bien este 2021. 

1. Cuantifique sus deudas 

Establezca: ¿cuánto debe? ¿a quién le debe? ¿cuál es el periodo faltante para el pago? ¿cuáles es la tasa de interés efectiva anual? y ¿cuál es el valor de los intereses en un año? 

Sin desatender el resto de sus obligaciones, intente realizar abonos a capital en aquellas deudas: 

Cuyo valor de intereses en el año sea más alto. 

Reste menos tiempo para terminar de pagarla. 

Busque alternativas para consolidar sus deudas, por ejemplo, compra de cartera. 

A menos de que sea necesario, no recurras a refinanciación de la deuda, ya que extenderla en el tiempo conducirá al pago de más intereses. 

2. Se puede vivir con menores niveles de consumo 

• Intente reducir gastos extras o gastos hormiga. Antes de adquirir algo pregúntese ¿en verdad lo necesito? 
• Revise dentro de sus cosas que podría vender para obtener un ingreso extra, pero defina expresamente que lo que obtenga irá a pagar las deudas previamente adquiridas y no para compras adicionales. 
• No viva por encima de sus posibilidades financieras. Defina bien sus ingresos, planifique sus gastos de manera que nunca sean superiores a lo que reciba. 
• Que la plata no se le vuelva de bolsillo. 
• Sea moderado con las compras, viajes, rumba o cualquier otra actividad asociada con consumo no productivo. 
• No gaste sus ingresos antes de que lleguen. 
• No haga regalos excesivos. 
• Ahorre una parte de su salario.  
• 3. Sea creativo 

Busque desarrollar alguna actividad que le pueda representar ingresos adicionales y destínelos al pago de sus deudas, haciendo abonos a capital. 

Los comienzos de año permiten trazar nuevos planes y las personas se proponen metas como viajar, estudiar o hacer diferentes inversiones, ¿cuál es la mejor estrategia para logar esos proyectos? 

Siempre es importante diferenciar entre los gastos de consumo como los viajes, autos, ropa, etc, y las inversiones. Estas últimas implican obtener una ganancia derivada de su propiedad o de su utilización. Dentro de esta última categoría se encuentran los activos inmobiliarios, las acciones, el estudio, entre otros. En este sentido se debe pensar si es posible postergar el gasto de consumo y dar prelación a las inversiones. 

Por cualquiera de las dos opciones que opte, es relevante que usted: 

Cuente con un presupuesto que incluya todos los ítems (si es un viaje: tiquetes, estadía, alimentación, gastos extras e imprevistos; si es un bien inmueble: su costo, gastos notariales, beneficencia, registro, impuestos, mantenimiento anual; y así sucesivamente). 

A partir de ello, estime qué requiere para cumplirlo en términos de ahorro y crédito. Si es ahorro, identifique: ¿cuánto tiempo tardaría en alcanzar el valor? ¿cuánto debería ahorrar mensual? y ¿dónde guardaría los recursos? 

Si es crédito, busque alternativas como recursos familiares, fondos de empleados, cooperativas y sector financiero. Indague sobre los requisitos necesarios para la aprobación. Recuerde que, para tener unas finanzas saludables, se aconseja que en caso de tener deudas su pago mensual total no sea superior al 25% de sus ingresos.  

• Muchas personas están buscando liquidez y por ello están ofreciendo sus bienes inmobiliarios o de capital a menor valor. Si tiene los recursos no deje pasar esta oportunidad.  
• Las Universidades están ofreciendo descuentos en las matrículas, así que sería un buen momento para aprovecharlos.